Vous êtes probablement déjà conscient de l’importance d’avoir une assurance commerciale – vous ne voulez pas risquer de perdre votre entreprise et tout ce qui l’accompagne. Mais il peut être difficile de déterminer exactement le type d’assurance dont votre entreprise a besoin, ainsi que le montant de la couverture nécessaire. L’assurance commerciale protège votre entreprise contre des risques assez effrayants. Elle peut vous protéger contre les problèmes de responsabilité, les catastrophes naturelles, les cyberattaques et d’autres événements catastrophiques qui pourraient anéantir votre entreprise. Selon la taille de votre entreprise et l’étendue de ses activités, différents types d’assurance commerciale seront plus ou moins importants pour vous. Ce billet de blog couvre les 7 principales choses que vous devez savoir pour obtenir la meilleure police d’assurance commerciale pour votre entreprise. Lisez la suite pour en savoir plus sur les différentes polices d’assurance commerciale, sur le type de couverture dont vous avez besoin pour votre entreprise et sur les endroits où trouver des devis d’assurance abordables !
Sommaire
Qu’est-ce qu’une assurance commerciale ?
L’assurance commerciale est une forme de gestion des risques qui vise à protéger votre entreprise contre des pertes financières importantes. Il existe deux principaux types d’assurance commerciale : L’assurance des biens, qui protège votre entreprise contre les pertes financières résultant de dommages aux biens. L’assurance responsabilité civile, qui protège votre entreprise contre les pertes financières résultant de la négligence de vos employés. Parmi les autres types d’assurance commerciale, citons l’assurance maladie, l’assurance vie et l’assurance cybernétique.
Pourquoi votre entreprise a-t-elle besoin d’une assurance ?
- Pour protéger vos revenus futurs : Les entreprises comptent sur des revenus réguliers pour survivre. Une perte inattendue, comme un incendie qui réduit votre bâtiment en cendres, peut menacer l’existence de votre entreprise.
- Protection de vos employés et de vos clients : Même si votre entreprise parvient à poursuivre ses activités après un événement catastrophique, le faire avec des ressources réduites peut être stressant. Des périodes prolongées de fonctionnement réduit peuvent également entraîner des licenciements ou la perte de personnel clé. Vous voulez également protéger vos clients en évitant qu’ils soient blessés dans vos locaux.
- Couvrir la responsabilité légale : Même si vous n’avez rien à cacher, le fait de ne pas vous protéger contre d’éventuelles poursuites judiciaires peut entraîner des pertes financières dévastatrices.
- Protéger vos actifs : Les entreprises dépendent souvent d’actifs tels que de l’argent liquide, des stocks et des ordinateurs. Sans la bonne assurance, vous pourriez être obligé de payer les dommages de votre poche.
Vérifiez votre couverture d’assurance actuelle
Même si votre entreprise dispose des bons types d’assurance, il se peut que vous n’ayez pas une couverture suffisante pour protéger votre entreprise contre les pertes financières. Avant de comparer les fournisseurs d’assurance commerciale, assurez-vous de bien comprendre votre couverture d’assurance actuelle. En vous posant les questions suivantes, vous pourrez commencer :
- Avez-vous vérifié que votre police d’assurance actuelle est toujours en vigueur ? : C’est la première étape de la vérification de votre couverture actuelle. Certaines polices d’assurance, notamment l’assurance maladie et l’assurance vie, exigent que vous vérifiiez à nouveau votre couverture chaque année.
- Avez-vous le bon montant de couverture ? : La meilleure façon de vérifier que vous avez le bon montant de couverture est de créer une feuille de calcul qui décrit votre couverture actuelle et vos pertes potentielles. Vous pouvez également utiliser des calculateurs en ligne pour vous aider à déterminer le bon montant de couverture.
- Votre couverture d’assurance actuelle est-elle périmée ? : À mesure que votre entreprise se développe, vos besoins en matière d’assurance peuvent changer. Il est important de revoir régulièrement votre couverture pour vous assurer que vous êtes bien protégé.
Assurance des biens commerciaux
L’assurance des biens commerciaux couvre les pertes associées aux bâtiments, au mobilier, à l’équipement et aux autres biens de votre entreprise qui ne sont pas occupés par des personnes. Cette couverture s’applique à la fois aux propriétés que vous possédez et à celles que vous louez. Voici quelques exemples de biens commerciaux :
- Les bâtiments : Si votre bâtiment, ou une partie de votre bâtiment, est endommagé, votre assurance des biens commerciaux couvrira les coûts associés aux réparations.
- Le mobilier : Si votre mobilier est endommagé, votre assurance des biens commerciaux couvrira les coûts de son remplacement.
- L’équipement : Si votre équipement est endommagé, votre assurance des biens commerciaux couvrira les frais de réparation ou de remplacement.
- Outils et équipement : Si les outils ou l’équipement utilisés par les entrepreneurs dans vos locaux sont endommagés, votre assurance des biens commerciaux couvrira les coûts de réparation.
- Équipement spécial : Si un équipement spécial utilisé dans votre entreprise est endommagé, votre assurance des biens commerciaux couvrira les coûts de réparation ou de remplacement.
Assurance responsabilité civile des entreprises
L’assurance responsabilité civile générale commerciale couvre les réclamations liées aux dommages corporels ou matériels causés par votre entreprise. Elle comprend une couverture pour :
- Les blessures par glissade et chute : Si quelqu’un trébuche dans vos locaux ou est blessé par votre équipement défectueux, cette couverture paiera les factures médicales qui en résultent.
- Responsabilité stricte : Cette garantie vous protège contre les réclamations liées à la conception de vos produits. Par exemple, si une personne est blessée par un défaut de conception de votre produit, cette couverture paiera ses factures médicales.
- Responsabilité du fait des produits : Si vos clients ou leur famille subissent un préjudice du fait d’un défaut de votre produit, cette couverture paiera leurs factures médicales.
Assurance contre le vol et la fraude des employés
Si vos employés vous volent ou vous trompent, ou s’ils vous font perdre des clients par des pratiques contraires à l’éthique, cette couverture paiera vos pertes. Voici quelques exemples de pertes couvertes par l’assurance vol et fraude des employés :
Le vol d’employés
Cette couverture couvrira vos pertes si l’un de vos employés vous vole de l’argent ou des articles.
Fraude
Les pertes d’argent dues à la fraude sont un gros problème pour de nombreuses entreprises. Cette couverture vous aidera à payer vos pertes si vos employés commettent une fraude à votre encontre.
Rupture de contrat
Si l’un de vos employés rompt un contrat avec l’un de vos clients, cette couverture paiera vos pertes.
Réclamations de mauvaise foi
Si une personne blessée poursuit votre entreprise et que vous gagnez le procès, mais que la personne blessée fait appel de la décision jusqu’à la Cour suprême et perd, cette couverture paiera vos frais juridiques.
Assurance contre les pertes informatiques et électroniques
L’assurance contre les pertes informatiques et électroniques protège les données et les actifs électroniques de votre entreprise, notamment le matériel et les logiciels informatiques, l’équipement de traitement des données et les données stockées sur des ordinateurs ou d’autres appareils électroniques.
La plupart des propriétaires d’entreprise possèdent un certain type d’équipement informatique. Cette assurance couvre les coûts de remplacement de votre matériel et de vos données en cas de catastrophe naturelle ou d’autres événements catastrophiques, comme des virus informatiques, qui détruisent votre équipement.
Cette couverture couvre également les coûts d’embauche d’experts pour enquêter et nettoyer votre équipement s’il est piraté ou corrompu.
Conclusion
Choisir les bonnes polices d’assurance commerciale pour votre entreprise peut être un processus délicat. Vous devez vous assurer que vous avez une couverture suffisante, mais pas trop. En commençant par ces 7 conseils, vous pourrez obtenir la meilleure assurance commerciale pour votre entreprise. Avec la bonne police d’assurance commerciale en place, vous pouvez être sûr que votre entreprise est protégée contre toutes sortes de pertes.
Article mis à jour le 9 septembre 2022
